如今人們買房的時候,都是通過貸款的*購買的,但是每個月高昂的利息讓購房者壓力很大,所以很多人會想到提前還款。對于提前還款,有的人表示贊同,也有的人表示反對,下面為大家介紹房貸提前還款是大忌,30年提前還貸第幾年*合適,房貸一次性還清后的危險,一起來看看吧。
一、房貸提前還款是大忌
1、如果買房早,在銀行貸款的時候享受了貸款優(yōu)惠,這種情況下,如果貸款合同的優(yōu)惠幅度在在8折左右,那么辦理提前還貸是非常不劃算的。
2、然后就是違約金的問題,由于我們和銀行簽訂的是貸款合同,所以在提前還貸的時候,就需要繳納違約金,一般在3%左右。如果你還有100萬的欠款沒有還清,那么違約金大概在3萬左右。
3、*就是罰息了,根據(jù)銀行規(guī)定,只有貸款期限年滿2年后,選擇提前還貸才不用繳納罰息。而貸款時間未滿兩年的合同,如果選擇還款,需要繳納2個月以上的罰息。
4、但在特定的情況之下,提前還款也是非常劃算的,例如:如果是你的房貸年限還沒有超過三分之一,而且是等額本息貸款的話,那么選擇提前還款還款是沒有問題的。
5、當(dāng)然,要不要提前還款還要看具體情況。如果在貸款期間,你的房子已經(jīng)有了大幅度的升值,這時候選擇提前還清貸款,將房子投入進入二手市場上,或者是用于抵押再*,都是非常劃算的。
二、30年提前還貸第幾年*合適
如果是等額本金,那么*是在我們還貸款的10-20年之間還貸*合適,因為如果選擇這個時間段提前還款,你的本金和本息都已經(jīng)償還了很多,而剩下未還的貸款金額也不多了,貨幣是否貶值對這部分*也沒有多大的影響,所以這時候還款是比較劃算的。
如果是等額本息,那么肯定提前還款的時間越早越省利息,但是如果償還房貸的時間已經(jīng)超過了10年,這個時候你的房貸利息你基本上已經(jīng)還清了,所以就算選擇提前去還款也起不到省錢的意義了,當(dāng)然,如果你錢多非要提前還清當(dāng)然也可以。
因為等額本金是將貸款額總額平分成本金,根據(jù)所剩本金計算還款利息。也就是說,這種還款*越到后期,所剩的本金越少,因此所產(chǎn)生的利息也越少。在這種情況下,當(dāng)還款期超過1/3時,借款人已還了將近一半的利息,后期所還的更多是本金,利息高低對還款額影響不大。不建議房貸提前還款。
等額本息還款把貸款的本金總額與利息總額相加之后,然后平均分?jǐn)偟矫總€月中。其中每月貸款利息按月初剩余貸款本金計算并逐月結(jié)清。也就是說,每月還款額中的本金比重逐月遞增、利息比重逐月遞減。到了還款中期,已經(jīng)償還了大部分的利息,因此房貸提前還款意義也不大。
三、房貸一次性還清后的危險
有的人總覺得背房貸會很有壓力,所以等有錢了就還清房貸,房貸一次性還清雖然沒有房貸了,但是也有房貸一次性還清后的危險。
1、風(fēng)險大
如果購買的是期房,因工程*不足導(dǎo)致工程爛尾等原因,開發(fā)商沒有按期交房,那么付了全款的購房者就有可能損失更多的利息,甚至全部打了水漂。這個時候,房貸一次性還清更不安全。
2、變數(shù)大
購房者一旦房貸一次性還清,那么在預(yù)售階段就會被要求交納房款,并簽訂《商品房買賣合同》。然而,很多樓盤在交易過程中都會存在五證不全的問題,即使銷售人員承諾會在一定時間段內(nèi)補齊手續(xù),其中*可能出現(xiàn)的問題就是“備案難”,這對購房者來說就是變數(shù)。
3、辦理抵押注銷
購房貸款還清之后,需要先去貸款所在銀行辦理手續(xù),領(lǐng)取房屋他項權(quán)證,由銀行在他項權(quán)證上蓋好公章,寫明注銷意見,例如:貸款已還請,同意注銷抵押字樣。然后由產(chǎn)權(quán)人本人攜帶房產(chǎn)證、他項權(quán)證、身份證原件到房管局辦理抵押注銷登記手續(xù)。如果產(chǎn)權(quán)證上有多個人的名字的,至少要一個產(chǎn)權(quán)人到場,其余產(chǎn)權(quán)人身份證原件需帶齊也可以辦理,有未成年人名字的,監(jiān)護人需攜帶證明監(jiān)護人身份的證明到場辦理。
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